الوعي والثقافة المالية
أصبحنا في عصر تتحكم به المادة طولا وعرضا، مكانا وزمانا، فهي حجر الأساس لكل نهضة وحضارة يسعى لها الإنسان، ومصدر القوة التي تنهض به الأمم، فكان لا غنى عن المال حتى في أحسن الأحوال، فهو مصدر الرفاه المنشود، وسببا من أسباب السعادة المرجوة، والحياة الهانئة، فأصبح لزاما على كل واحد منا أن يضمن ما يؤمن به حياته، بل وحياة أولاده وأحفاده من بعده، ومن هنا تأتي أهمية الثقافة المالية للفرد، وضرورة وعيه بمصادر تنمية المال وطرق الحفاظ عليه.
ما يلي بعض الأسئلة الهامة التي على كل واحد منا أن يجيب عليها حتى يعرف مدى إدراكه لواقع حياته المالية، وما إذا كان يتصرف وفق رؤى سليمة أما لا:
هل تعرف كيفية إنشاء ميزانية شهرية تشمل جميع النفقات الأساسية الخاصة بك، وديونك، وأموالك المخصصة لعمليات الشراء غير الروتينية؟
هل أنت حاليا خالٍ من الديون؟ أم أنك تتخذ خطوات فعالة لتخفيض ديونك؟
هل تعرف مقدار ما تنفقه لتغطية نفقات المعيشة على مدى ربع أو نصف سنوي؟
هل لديك حساب للطوارئ من شأنه أن يسمح لك بتخطي أحداث صعبة مثل فقدان الوظيفة؟
هل تعرف أنواع التأمين اللازمة لحماية أموالك واستثماراتك؟
المفهوم
الوعي المالي هو امتلاك الفرد معرفة مهارات التعامل مع الدخل وإدارة الميزانية الشخصية والأسرية بشكل ناجح. وهو أمر مهم للجميع، بغض النظر عن مستوى دخلهم أو وضعهم المالي، حيث يساعدنا الوعي المالي على اتخاذ قرارات مالية سليمة وتحقق أهدافنا المالية.
وبالتالي فإن المثقف ماليا هو الفرد القادر على فهم المشكلات المالية الرئيسية التي يواجهها معظم الناس مثل: حالات الطوارئ والديون والاستثمارات وغيرها، ويكون قادر على بناء الميزانية وكيفية استخدام الأموال المتوفرة على أفضل وجه.
ديف رامزي: “يجب أن تتحكم في أموالك وإلا سوف تتحكم بك قلة الأموال للأبد”
ما هي الأهداف المرجوة من الوعي المالي؟
- السيطرة على المال: تقول الحكمة “المال خادم جيد وسيد فاسد” فبدلاً من ترك المال يسيطر عليك، يمكنك الآن أن تمسك بزمام الأمور المالية الخاصة بك، وهذا يشعرك بمزيد من الثقة بنفسك والحزم فيما يخص التصرف بأموالك، سيمنحك الوعي المالي القدرة على السيطرة على رغبتك في الشراء، والقدرة على ترتيب الأولويات والمفاضلة بينها.
- وضع الميزانية: يمكن للوعي المالي والثقافة المالية أن تجعل الأفراد من متوسطي الدخل مستعدين للادخار من أجل أهدافهم وتأخير الإشباع من أجل الحصول على راحة البال، اليوم وفي المستقبل، سيتغير موقفك تجاه الموارد المالية، لأن الطريقة التي تنظر بها للمال سوف تتحول إلى الأفضل
- مواجهة حالات الطوارئ: هل فكرت يوماً في سؤال نفسك، هل استطيع مواجهة الطوارئ المالية؟ هل أنا قادر على تغطية نفقات علاج غير مخطط لها؟ أو حتى القيام بصيانة منزلية مفاجئة؟ الأشخاص الذين لديهم وعي مالي سيتعلمون كيفية إنشاء صندوق طوارئ، لابد أن تبدأ بإنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك يشمل نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر، لتلك الأوقات غير المتوقعة، وكما يقولون: قرشك الأبيض ليومك الأسود.
- الخروج من فخ الديون: يركز جزء كبير من الوعي المالي على فهم فكرة أن الوقت والمال الذي ينفقه الأفراد على سداد الديون يضر بقدرتهم على الاستثمار في مستقبلهم، الديون هي واحدة من أكبر العقبات التي تواجه العديد من الأجيال الشابة اليوم، سوف يساعدك الوعي المالي على فهم كيفية التعامل مع الديون وآثارها السلبية وكيفية تجنب كوارث الديون، كما سيساعدك الوعي المالي على وضع خطة لمهاجمة أي دين حالي وتوفر على نفسك الكثير من النقود.
كيف أصل للاستقرار المادي؟
- تخصيص صندوق للطوارئ
ابدأ بتوفير ما يصل إلى 1000 دولار شهريا، سيمنعك هذا الصندوق من الاقتراض عندما تضرب بك الأحداث المالية الصعبة، ثم اسع إلى جعل هذا الصندوق أكبر وأكبر كل سنة.
- اخرج من مأزق الديون
لتخليص نفسك من الديون المزعجة، ما عليك سوى سردها من الأصغر إلى الأكبر، ثم استخدم طريقة كرة الثلج للديون لسدادها، فبينما تقوم بسداد أصغر ديون، قم بتحويل ما اعتدت أن تدفعه لسداد الديون الأصغر على أكبر الديون، كرر هذه العملية حتى توفِ بجميع ديونك.
- استثمر 15٪ من دخلك للتقاعد
ليس مبكرًا التخطيط للتقاعد منذ عمر مهني قصير لكن الأوان لم يفت بعد، يمكنك مواجهة المستقبل عندما يكون لديك خطة تتضمن استثمارًا ذكيًا للتقاعد.
- امتلك عقارك الخاص بك في وقت مبكر
تكاليف دفع السكن الشهري هي واحدة من أكبر النفقات بالنسبة لمعظم الناس، عليك أن توقف هذا النزيف من دخلك واسع للحصول على تمويل جيد لعقار ملك بنسبة 100%.
إن الغرض من الوصول لمرحلة متقدمة من الوعي المالي ليس مجرد معرفة هامشية، بل الهدف الحقيقي هو أن تكون قادرًا على استخدام أموالك للقيام بالأشياء التي تريد فعلها حقًا، مثل التقاعد برفاهية، وتحسين الوضع المالي للعائلة والأقربون، وقضاء أمتع الأوقات في أجمل الأماكن.
سيساعدك معهد SMART TRADER للوصول إلى ثقافة مالية متميزة من خلال كوادر متمكنة، وموقع إلكتروني ثري بالمعلومات والفائدة، لذلك يسعدنا متابعتك لمقالاتنا في هذه المدونة، ومشاركتها مع من تعتقد أنه يستحق ثقافة مالية متقدمة.